Czasy, w których obecnie żyjemy możemy śmiało nazwać erą konsumpcjonizmu. Zapożyczony styl życia z krajów tzw. Zachodu bardzo przypadł nam – jako społeczeństwu – do gustu i czerpiemy z możliwości jakie daje nam kapitalizm. Niestety, ale coraz więcej naszych „zachcianek” finansujemy na kredyt. Tak narodziły się właśnie pożyczki na zasadzie Providenta, które potocznie nazywamy zbiorczo chwilówkami.
Czym są pożyczki na zasadzie Providenta? Gdzie można takie otrzymać oraz z jakim ryzykiem wiążą się pożyczki pozabankowe? O tym poniżej.
UWAGA! Masz przejściowe albo długotrwałe kłopoty finansowe ze spłata swoich bieżących zobowiązań, np. kredytów lub pożyczek? Nie popadaj w nadmierny strach. W Kancelarii EUROLEGE (właściciel serwisu) już od wielu lat pomagamy w oddłużaniu. Mamy za sobą wiele sukcesów na tym polu. W tym tysiące wygranych spraw sądowych. Potrzebujesz naszego wsparcia? Zadzwoń do nas lub napisz. Wstępną analizę sprawy otrzymasz całkowicie za darmo i bez żadnych dodatkowych zobowiązań!
Pożyczki na zasadzie Providenta – skąd takie zainteresowanie chwilówkami?
Na początku artykułu wyjaśnijmy sobie, że chwilówki, czyli pożyczki na zasadzie Providenta, to produkty finansowe dedykowane do nieograniczonej liczby konsumentów, które udzielane są zwykle na krótki okres czasu przy wysokich kosztach udzielania pożyczki. Tak można określić ogólnie tzw. chwilówki, chociaż nie jest to regułą. Pożyczanie w chwilówce – w odróżnieniu od banku – wiąże się z wyższym ryzykiem, ale też większą łatwością pozyskania środków na potrzeby pożyczkobiorcy. Skoro jest szybko to nie może być tanio. Nie jest to jednak zasada. Niektóre firmy chwilówkowe potrafią proponować pożyczki na dłuższy okres z jednoczesną wysokością kosztów na poziomie porównywalnym z bankami komercyjnymi.
Skąd takie zainteresowanie chwilówkami? Pożyczki na zasadzie Providenta cieszą się dużym zainteresowaniem głównie z powodu niskich wymogów jakie trzeba spełniać w celu ich pozyskania. Często słyszymy o nich jako pożyczkach bez BIK czy bez kredytem bez komornika.
Powyższe usługi finansowe oczywiście nie mogą być tanie. Wiąże się to z wysokim ryzykiem pożyczania osobom, których zdolności do spłaty zadłużenia są bardzo wątpliwe.
Co takiego składa się na wysokość ogólnej kwoty do spłaty w chwilówce?
Każdy, kto miał kiedykolwiek styczność z firmami pożyczkowymi wie, że koszty udzielanego finansowania potrafią być bardzo wysokie. Zwykle składając się na nie np.:
- koszty administracyjne,
- koszty związanego z obsługą pożyczki,
- koszt rozpatrzenia wniosku o pożyczkę,
- koszty windykacji i upomnień,
- ubezpieczenie pożyczki.
Wszystko oczywiście poza odsetkami, które występują zawsze. Jak się okazuje jednak koszty pozaodsetkowe bywają zwykle wielokrotnie wyższe niż odsetki za korzystanie z kapitału.
Jakie ryzyko pożyczania w chwilówkach?
Koszty pożyczki na zasadzie Providenta są głównym ryzykiem z jakim wiąże się ich zawieranie. Wysokość ostatecznej kwoty do spłaty może bardzo mocno zaskoczyć. Szczególnie, gdy do oddania możemy mieć nawet więcej niż pożyczamy. Na rynku chwilówek funkcjonowały podmioty, które korzystały z mechanizmu krótkoterminowej pożyczki finansowanej kolejną krótkoterminową pożyczką – tzw. refinansowanie chwilówek. Taki proceder wykonywany był często bez udziału pożyczkobiorcy, na podstawie dokumentu podpisanego albo zatwierdzonego przez pożyczkobiorcę przy pierwotnej umowie pożyczki.
Dlatego przed zawarciem jakiejkolwiek umowy pożyczki jak i kredytu warto skontaktować się z kimś, kto w naszym interesie dokonana analizy prawnej umowy. Oczywiście najlepiej, gdyby był to prawnik od długów. Dzięki posiadanemu doświadczeniu będzie on w stanie szybko znaleźć przepisy, które mogą stanowić niedozwolone klauzule umowne.
Nie spłacam pożyczki zaciągniętej na zasadzie Providenta. Co mi grozi?
Brak spłaty pożyczki na zasadzie Providenta wiązać się będzie zawsze z pewnymi konsekwencjami. W zależności od podmiotu udzielającego finansowania sposób windykacji będzie różny. Bywają firmy pożyczkowe, które w przypadku braku spłaty zadłużenia szybko wypowiadają umowę pożyczki i sprzedają dług do firmy windykacyjnej. Taka cesja wierzytelności powoduje, że pożyczkobiorca staje się dłużnikiem nie pierwotnego pożyczkodawcy, ale zupełnie obcej sobie firmy windykacyjnej. Może to być windykator polski, ale też i zagraniczny. Postepowanie windykacyjne (przedsądowe) może wyglądać różnie. Wszystko zależy od metod stosowanych przez pracowników firmy pożyczkowej albo windykacyjnej.
Postepowanie przedsądowe (windykacyjne) może wyglądać przyzwoicie i być prowadzone w sposób cywilizowany. Przykładem tutaj może być np. windykacja firmy KRUK. Niestety, ale bywają na rynku windykacyjnym też firmy, które potrafią prowadzić windykację z przekroczeniem co najmniej zasad dobrych praktyk. Włącznie z wizytami terenowymi i niepokojeniem dłużnika i członków jego rodziny.
Kiedy osoba windykowana nie zapłaci na etapie przedsądowym to czeka ją postępowanie sądowe. To, kiedy i jak szybko sprawa trafi do sądu zależy od tego jak długo chce prowadzić windykację polubowną. Pozew o zapłatę do sądu jest normalnym następstwem braku realizacji żądań firmy pożyczkowej czy windykacyjnej. Samo skierowanie sprawy do sądu przez firmę pożyczkowa czy windykacyjną nie powoduje, że automatycznie ma ona rację. Przeciwnie, świadomy swoich praw konsument może, a właściwie zawsze powinien bronić swoich interesów. W przypadku firm pożyczkowych i chwilówek istnieje wiele zarzutów i metod procesowych dających szansę na całkowitą albo przynajmniej częściową wygraną. Warto z nich korzystać!
Mam pożyczkę na zasadzie Providenta i dostałem pismo z sądu. Jak mam się zachować?
Kiedy dostaniesz pismo z sadu w związku z brakiem zapłaty pożyczki na zasadzie Providenta to nie panikuj. Zachowaj spokój. Nie zalecamy również kontaktu z firmą pożyczkową albo firmą windykacyjną, która miała zakupić dany dług. Może w ten sposób uznać dług i pozbawić się szans na wygraną. Warto w takiej sytuacji skontaktować się jak najszybciej z prawnikiem od spraw zadłużeń. Czas odgrywa tutaj kluczowa i najważniejszą rolę. Zgodnie z przepisami bowiem na złożenie skutecznego odwołania do sądu osoba pozwana ma zwykle nie więcej niż 2 tygodnie. Jeśli tego nie zrobi to przegrywa sprawę definitywnie i musi zapłacić wówczas całą kwotę wymienioną w orzeczeniu sądu + odsetki + koszty procesu. A jeśli nie zrobi tego dobrowolnie to wówczas niedługo pojawi się komornik, który dokona egzekucji przymusowej, np. z konta bankowego, wynagrodzenia za prace czy renty lub emerytury. Zdecydowanie warto w takich okolicznościach podejmować próbę walki procesowej. Nawet w przypadku ewentualnej przegranej zyskujemy czas, który możemy wykorzystać na zgromadzenie całości albo chociaż części gotówki potrzebnej do spłaty. Jednak celem numer jeden jest zawsze wygrana w sądzie z firmą pożyczkową!
W Kancelarii EUROLEGE (właściciel serwisu) mamy bardzo duże doświadczenie w sporach z firmami pożyczkowymi, windykacyjnymi oraz bankami. Wygrywaliśmy w sądach w całej Polsce z takimi chwilówkami jak:
- Provident,
- Profi Credit windykacja,
- Bocian Pożyczki,
- VIVUS i wiele innych.
Jak zgłosić się o pomoc sądową do Kancelarii Oddłużeniowej?
Jeśli masz problem sądowy możesz zgłosić się do Kancelarii EUROLEGE (właściciel serwisu) i uzyskać pomoc w sprawie o pożyczki na zasadzie Providenta. Uzyskasz u nas profesjonalną obsługę prawną spraw sądowych przeciwko każdej firmie windykacyjnej, przed każdym sądem w Polsce. Działamy zdalnie na terenie całego kraju. Bez względu na to gdzie aktualnie jesteś i przebywasz pomoc naszego prawnika jest dedykowana wprost dla Ciebie.
Co bardzo ważne otrzymasz pomoc prawnika – specjalisty bez konieczności wychodzenia z domu czy pracy. Wystarczy telefon albo inne urządzenie podłączone do Internetu. Wszystko szybko, łatwo i bezpiecznie. Napisz do nas lub zadzwoń. Możesz również wysłać do nas zgłoszenie przez formularz kontaktowy dostępny na naszej stronie internetowej. Zadzwonimy do Ciebie najpóźniej kolejnego dnia roboczego i ustalimy jak możemy Ci pomóc. Wstępną poradę prawną otrzymasz u nas całkowicie za darmo!
Najczęściej zadawane pytania
Czym różni się chwilówka od kredytu bankowego?
Chwilówka (pożyczka pozabankowa) to produkt firm pożyczkowych takich jak Provident, Vivus, Bocian, Profi Credit. Charakterystyka: szybkie udzielenie (15 minut online), niskie wymogi (często bez zaświadczeń o dochodach), wyższe koszty (RRSO 200 – 1000% w skrajnych przypadkach). Bank wymaga zdolności kredytowej, BIK i dłuższej procedury, ale oferuje znacznie tańsze finansowanie. Doradzamy klientom, kiedy chwilówka ma sens.
Czy chwilówki bez BIK są bezpieczne?
„Bez BIK” oznacza, że firma nie sprawdza historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej – co kusi osoby z negatywną historią. To pułapka: brak weryfikacji = wyższe ryzyko dla pożyczkodawcy = wyższe koszty dla Ciebie (RRSO często powyżej 500%). Dodatkowo: część firm „bez BIK” stosuje agresywne praktyki windykacyjne. Pomagamy klientom, którzy wpadli w pętlę chwilówek – zwykle skutecznie.
Co to jest pętla chwilówek i jak z niej wyjść?
Pętla chwilówek to sytuacja, gdy kolejną pożyczkę bierzesz na spłatę poprzedniej – dług rośnie wykładniczo (refinansowanie). Wyjście wymaga: stop nowym pożyczkom, weryfikacja istniejących (przedawnienie, klauzule abuzywne), negocjacje rat z każdym wierzycielem osobno, w skrajności upadłość konsumencka. Bezpłatnie analizujemy całą sytuację – często znajdujemy rozwiązanie bez upadłości.
Jakie koszty doliczają firmy chwilówkowe poza odsetkami?
Najczęściej: prowizja (do 25% kapitału – limit ustawowy art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim), opłata przygotowawcza, opłata administracyjna, ubezpieczenie pożyczki, koszty windykacji i upomnień, opłaty za przedłużenie. Łącznie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 100% kapitału w pierwszym roku. Sprawdzamy umowy – opłaty ponad limity są nieważne i można je odzyskać.
Co robić, gdy nie spłacam chwilówki w terminie?
Najpierw – oceń ryzyko: pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę, sprzedać dług firmie windykacyjnej (np. KRUK, Best, Asseta), pójść do sądu w 3 – 6 miesięcy. Druga zasada – nie bierz nowej pożyczki na spłatę. Trzecia – sprawdź czy umowa zawiera klauzule abuzywne lub czy koszty nie przekraczają limitów ustawowych. Bezpłatnie analizujemy umowy i często redukujemy dług o 50 – 70%.
Czy mogę wypowiedzieć umowę chwilówki w 14 dni od zawarcia?
Tak – art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim daje konsumentowi prawo do odstąpienia od umowy w 14 dni bez podawania przyczyny. Wystarczy wysłać pisemne oświadczenie do firmy pożyczkowej (rekomendowane: list polecony za zwrotnym potwierdzeniem). Zwracasz tylko kapitał i dzienne odsetki za okres korzystania. Pomagamy klientom skutecznie odstąpić od umowy – banki czasem utrudniają zwrot prowizji.
Czy umowy chwilówek zawierają klauzule abuzywne?
Tak – w wielu umowach Vivusa, Provident, Bocian Pożyczki, Profi Credit znaleziono klauzule wpisane do rejestru UOKiK (art. 385(1) KC). Najczęściej dotyczą: nadmiernych prowizji, opłat ubezpieczeniowych, kosztów windykacji, automatycznego przedłużenia. Klauzule niedozwolone są nieważne wobec konsumenta – można je usunąć z dochodzonej kwoty. Sprawdzamy umowy bezpłatnie – to często skuteczna obrona w sądzie.
