Problem zadłużenia w społeczeństwie jest obecnie dosyć znaczący. Szczególnie dotkliwie dla osób mających problemy z długami jest wpisanie ich przez wierzycieli na listę dłużników. Czym jednak jest lista dłużników (inaczej rejestr dłużników)? Co zrobić, aby do takiego zbioru osób zadłużonych nie trafić i co zrobić, aby z niej się wydostać? Na te i inne powiązane tematy odpowiemy poniżej.
UWAGA! Masz problem z zadłużeniem? Jesteś osobą wpisaną do rejestru dłużników, a chcesz wyjść na finansową prostą? Wszystko jest możliwe, ale musisz koniecznie wdrożyć proces oddłużania. Gdzie zgłosić się o pomoc i co należy wiedzieć w tym temacie? O tym dowiesz się na końcu materiału.
Czym jest lista dłużników?
Pojęcie lista dłużników jest bardzo szerokie. Oznacza ono bowiem szereg funkcjonujących w Polsce rejestrów, do których trafiają dane niesolidnych dłużników. Do najczęściej występujących baz dłużników zaliczamy:
- BIG InfoMonitor,
- BIG ERIF,
- BIG KRD,
- KBIG,
- mBIG.
W pewnym sensie rejestr dłużników to też BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Jednak w odróżnieniu od tradycyjnych BIG-ów w bazie BIK zbierane są dane oraz informacje o kredytobiorcach/pożyczkobiorcach. Oznacza to, że osoby pozostające w bazie BIK nie muszą być wcale dłużnikami, którzy mają problemy finansowe. Przeciwnie, większość osób znajdujących się w bazie BIK to rzetelnie spłacający swoje zobowiązania dłużnicy kredytowi i pożyczkowi. Ogólnie rzecz ujmując baza BIK pełni co do zasady inną rolę niż bazy BIG. Rejestr BIK stworzony został na potrzeby banków i większych firm pożyczkowych, aby mogły one oceniać w sposób wiarygodny zdolność kredytową swoich potencjalnych Klientów.
Jakie dane znajdują się w rejestrze dłużników? Czy widnieje tam imię i nazwisko?
Niestety rejestr dłużników to kopalnia wiedzy na temat osób niespłacających swoich wymagalnych zobowiązań. W szczególności na liście dłużników mogą znaleźć się imię i nazwisko dłużnika, źródło zadłużenia (np. umowa kredytu) oraz wysokość zadłużenia z uwzględnieniem ogólnej sumy.
Czy łatwo trafić do rejestru dłużników?
Trafienie na listę dłużników nie jest wielkim wyczynem. Chociaż nie jest też tak, że do rejestru dłużników trafia się szybko. Przeciwnie, jest to pewien proces, który musi zaistnieć. W szczególności wyższe wymogi dotyczą konsumentów. Oznacza to, że konsument może trafić na listę dłużników jeżeli:
- otrzymał pisemne wezwanie do zapłaty długu, który ma być przedmiotem wpisu ma listę dłużników,
- od momentu otrzymania wezwania do zapłaty musi upłynąć co najmniej 60 dni,
- Twój dług jest niższy niż 200 zł.
Jak więc widać rejestr dłużników nie jest dla wszystkich. Dodatkowo wierzyciel musi spełnić odpowiednie wymogi przewidziane przez prawo. Jednak co się stanie, jeśli wierzyciel wpisze dłużnika z naruszeniem w/w warunków. Wówczas konsument ma uprawnienie do natychmiastowego usunięcia danych z rejestru dłużników, w tym oczywiście swojego imienia i nazwiska.
Jakie podmioty korzystają z rejestru dłużników?
Na rynku działa bardzo wiele podmiotów, które mogą wpisywać osoby zadłużonej na listę dłużników. Najczęściej do rejestru dłużników wpisów dokonują:
- banki,
- firmy pożyczkowe (np. Profi Credit),
- firmy windykacyjne (np. Alektum Capital),
- SKOK-i,
- firmy telekomunikacyjne,
- firmy ubezpieczeniowe,
- spółdzielnie mieszkaniowe.
- firmy świadczące usługi internetowe, telewizyjne,
- dostawcy prądu i gazu.
Oczywiście lista nie jest zamknięta i każda firma, która ma podpisaną umowę z BIG może zamieszczać dane swoich Klientów, o ile zachodzą ku temu odpowiednie warunki.
Jak i gdzie sprawdzić czy jestem wpisany na listę dłużników?
Sprawdzenie, czy jesteś wpisany na listę dłużników nie jest trudne. Po pierwsze warto skorzystać w tym zakresie z bazy BIK. To najprostsze i najpowszechniejsze narzędzie do uzyskiwania informacji na temat zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Oczywiście informacje na temat zadłużenia w zakresie czynszów w spółdzielni mieszkaniowej tam się nie znajdą. Warto w tym zakresie wykupić sobie raport BIK. Kosztuje niewiele, a daje bardzo solidną wiedzę na temat naszych zobowiązań finansowych oraz ocenie, jaką nam wystawiają podmioty rynku finansowego, tzw. scoring BIK. Co ważne, możliwe jest również pobranie raportu BIK za darmo.
Kolejna sprawa to bazy dłużników BIG. W tym przypadku należy zwrócić się do operatora każdej bazy BIG z wnioskiem o wydanie raportu. Jeśli nie pobierasz raportów za często to możliwe będzie nawet pobranie raportu BIG za darmo.
Jestem wpisany do rejestru dłużników. Co zrobić? Jak walczyć?
Kiedy zauważysz, że jesteś wpisany na listę dłużników to nie musi oznaczać końca Twojej walki o lepsze imię. Przeciwnie, może się okazać, że jest to początek oddłużania. Wszystko zależy bowiem od tego, na jakim etapie znajdują się Twoje sprawy.
Jeżeli Twoja sprawa znajduje się na etapie przedsądowym to masz to szczęście, że możliwe są konstruktywne rozmowy (negocjacje) z wierzycielem. Z kolei, kiedy pojawia się pozew sądowy i np. nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym otwiera się droga do pełnego, sądowego oddłużenia.
A co, jeśli wpis na listę dłużników dokonany został na etapie postępowania komorniczego? Być może jeszcze nic straconego. Możliwe jest zakończenie postępowania pozytywnie. Pod jednym warunkiem, tj,. że zanim pojawił się komornik nie otrzymywałeś żadnego pisma z sądu w tej sprawie. W takim przypadku możliwe jest umorzenie egzekucji i nawet odzyskanie wszystkich pieniędzy zabranych przez komornika!
Mam problem z długami. Gdzie mogę się zgłosić o pomoc?
W Kancelarii EUROLEGE (właściciel serwisu) już od wielu lat niesiemy skuteczną pomoc osobom zadłużonym. Naszą pasją jest ciągłe poszerzanie wiedzy i zdobywanie nowych doświadczeń w zakresie oddłużania. Dzięki naszym działaniom tysiące ludzi w całej Polsce otrzymały pomoc fachowego prawnika od spraw długów. Wszystko w rozsądnej, niewysokiej cenie.
Jak możesz się do nas zgłosić o pomoc? Działamy zdalnie na terenie całego kraju. Wystarczy, że masz telefon albo inne urządzenie podłączone do Internetu. W ten sposób możesz otrzymać wstępną, darmową analizę swojej sprawy bardzo szybko. Zadzwoń do nas lub napisz. Możesz wysłać do nas zgłoszenie również przez formularz kontaktowy dostępny na naszej stronie internetowej.
Skontaktuj się z nami:
- Zadzwoń: 530 333 130 (kliknij w numer)
- Napisz: kontakt@eurolege.pl
- Wyślij zgłoszenie: anty-dlug.pl/zgloszenie
Najczęściej zadawane pytania
Czy istnieje publiczna lista dłużników z imionami i nazwiskami?
Nie istnieje jedna publiczna lista dłużników w Polsce. Funkcjonują rejestry komercyjne (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) oraz Krajowy Rejestr Zadłużonych prowadzony przez sądy – dostępny online dla każdego. Imiona i nazwiska osób prywatnych są w nich zapisane, ale wgląd wymaga rejestracji lub uzasadnionego interesu. Pomagamy klientom kontrolować, czy są wpisani i jak usunąć błędne dane.
Jak sprawdzić, czy jestem na liście dłużników?
Raz na 6 miesięcy masz prawo do bezpłatnego raportu z BIG InfoMonitor i KRD – składasz wniosek online lub listownie z kopią dowodu. Wpisy w BIK sprawdzisz na bik.pl po zarejestrowaniu konta. Krajowy Rejestr Zadłużonych przeglądasz wprost na portalu rządowym. Pomagamy interpretować raporty i usuwać błędne wpisy z rejestrów – to częsta usługa naszych klientów.
Jak wpisać nierzetelnego kontrahenta na listę dłużników?
Wpisu do BIG (np. KRD lub ERIF) możesz dokonać po 30 dniach od wymagalności długu, jeśli wcześniej wysłałeś wezwanie do zapłaty z 14 – dniowym terminem (art. 14 ust. 1 ustawy o BIG). Dług musi wynosić powyżej 200 zł (konsumenci) lub 500 zł (firmy). Pomagamy przedsiębiorcom w skutecznej windykacji i wpisach do rejestrów dłużników.
Czy wpis na listę dłużników można usunąć po spłacie długu?
Tak, wierzyciel ma 14 dni od daty spłaty na zgłoszenie usunięcia wpisu z rejestru BIG (art. 30 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych). Jeśli tego nie zrobi, możesz złożyć skargę bezpośrednio do biura informacji gospodarczej oraz pozwać wierzyciela o naruszenie dóbr osobistych. Pomagamy klientom usuwać przedawnione i nieaktualne wpisy z BIK i KRD.
Czy lista dłużników w BIK jest tym samym co rejestr KRD?
Nie, BIK (Biuro Informacji Kredytowej) gromadzi dane o kredytach bankowych i pożyczkach, natomiast KRD (Krajowy Rejestr Długów) to rejestr otwarty – gdzie firmy i osoby zgłaszają nieuregulowane faktury i należności. To dwa odrębne systemy i można być wpisanym tylko w jednym z nich. Pomagamy klientom zrozumieć, gdzie figurują i jak oczyścić swoją historię.
Czy bank może odmówić mi kredytu z powodu wpisu na listę dłużników?
Tak, większość banków odmawia kredytu osobom z negatywnymi wpisami w BIK lub aktywnymi wpisami w BIG/KRD – to standardowa procedura oceny ryzyka. Niektóre instytucje pozabankowe udzielają pożyczek nawet z wpisami, ale zwykle z bardzo wysokim oprocentowaniem. Pomagamy klientom usunąć błędne wpisy, by mogli ponownie zaciągać kredyty na korzystnych warunkach.
Co zrobić, gdy figuruję w rejestrze dłużników niesłusznie?
Złóż w biurze informacji gospodarczej sprzeciw wraz z dowodami (potwierdzenie zapłaty, odpis wyroku, oświadczenie wierzyciela). Biuro ma 30 dni na rozpatrzenie – jeśli wpis okaże się błędny, musi go usunąć. Możesz też pozwać wierzyciela o zadośćuczynienie za naruszenie dóbr osobistych. Skutecznie pomagamy klientom oczyszczać niesłuszne wpisy z rejestrów.
